Para los chilenos el sueño de la casa propia es uno de los principales anhelos que se pueda tener. Muchas veces la compra de un hogar viene de la mano con un importante compromiso, la deuda hipotecaria. Las preocupaciones comienzan cuando existen dificultades para poder pagar la cuota del crédito. El miedo a perder la casa, entrar en juicios con la entidad financiera o ver afectado el patrimonio familiar son algunas de las cosas que te pueden suceder.
Sin embargo, no todos estos problemas asociados a la deuda hipotecaria en Chile terminan en un remate. Es por esto por lo que en Puga Consultores te enseñamos como funciona la deuda hipotecaria en nuestro país y de que manera actuar a tiempo para ver salidas legales financieras antes de que la situación se torne irreversible.
¿Qué entendemos por deuda hipotecaria?
Una deuda de hipoteca corresponde al crédito que te entrega alguna entidad financiera para que compres una propiedad, el cual queda hipotecado sobre el inmueble adquirido. Esto quieres decir que la vivienda es el respaldo del pago de dicha deuda hipotecaria.
Mientras usted pague de forma regular no existen mayores complicaciones. Sin embargo, ante el incumplimiento el Banco tiene varios caminos legales para exigir el pago y posteriormente ejecutar la garantía hipotecaria.
¿Qué pasa cuando se deja de pagar un crédito hipotecario?
En el momento que una persona se atrasa con sus cuotas del crédito comienzan a aparecer interés, recargos o gastos de cobranza. En la mayoría de los casos los bancos suelen hacer gestiones extrajudiciales con el fin de poder regularizar tu situación sin entrar en demandas ni gastos judiciales. Si el atraso se mantiene con el tiempo la deuda aumenta y se le abre al banco la posibilidad de acciones legales en tu contra, lo que complica la situación.
El banco esta facultado a tomar acciones frente a la deuda. Si no existe solución en la etapa de cobranza este puede iniciar el proceso judicial de ejecución hipotecaria. Este procedimiento busca el pago de dicha deuda mediante el remate de la propiedad. En este último punto el problema deja de ser meramente financiero y pasa a ser legal. Además de perder la vivienda pueden existir otras perdidas patrimoniales si el remate no cubre en su totalidad la deuda
Opciones antes de llegar a una demanda
Antes de llegar a los procedimientos de remate o juicios existen alternativas que te pueden sacar de esos difíciles momentos. Esta la renegociación o repactación del crédito hipotecario, acuerdos de pago o reprogramación de las cuotas del crédito.
Claro que estas opciones requieren análisis y negociación ya que las condiciones cambian caso a caso. Actuar en esta etapa puede marcar una gran diferencia en el resultado final del problema
¿Es posible perder la vivienda por una deuda hipotecaria?
Claro que si es posible y de mutuo acuerdo en el contrato hipotecario. Antes la deuda debe llevar al proceso de ejecución y remate. Sin embargo, esto no es resultado rápido e inmediato, existen distintos plazos, etapas y derechos que deben cumplirse.
Con la asesoría de Puga Consultores es posible buscar soluciones antes de tener que llegar a las instancias finales de remate
El rol de Puga Consultores en casos de deuda hipotecaria
Nuestro rol y compromiso es clave para los problemas con tu deuda hipotecaria. Analizamos el contrato, vemos el estado de la deuda, evaluamos la legalidad de las acciones interpuestas por el banco y te acompañamos en todo el proceso de negociación o defensa judicial. Contar con nuestro apoyo te garantiza decisiones informadas, protección de tu patrimonio personal y familiar, además de evitar errores especialmente cuando tu vivienda corre riesgo.
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